Als integraler Bestandteil unserer Tools konfigurieren wir maßgeschneiderte Lösungen zur Datenbereitstellung, um spezifische Kundenanforderungen zu erfüllen. Mit Zoot können Sie aus Hunderten von vorhandenen Schnittstellen wählen oder neue Schnittstellen implementieren. Durch unsere innovative Technologie geschieht dies oft schneller als bei einer initialen Schnittstellenspezifikation. Abhängig von der individuellen Geschwindigkeit unserer Kunden, können einfache Schnittstellen innerhalb eines Tages und komplexere Schnittstellen in weniger als einer Woche konfiguriert und getestet werden.
Durch die vollständige Integration unserer Plattform stehen die Daten sofort zur Verfügung und können beliebig, entlang des gesamten Entscheidungsprozesses zur Bewertung eingesetzt und verwendet werden – vom Risikodatenmodell über Preisberechnungen bis hin zu Underwriting-Screens.
Der Vorteil für unsere Kunden besteht darin, dass sie sich auf die Optimierung der Risikostrategie und nicht auf die Systemimplementierung konzentrieren müssen.
Was sind relevante Daten zur Evaluierung des Ausfallrisikos?
Relevante Daten zur Bewertung des Ausfallrisikos sind alle Daten, die bei der Entscheidung über Annahme oder Ablehnung eines Kunden, sei es im B2B- oder B2C-Kontext, verwendet werden. Diese werden in verschiedene Kategorien unterteilt.
Traditionelle Bonitätsinformationen stammen überwiegend von Auskunfteien, die das Zahlungsverhalten eines Kunden bei verschiedenen Unternehmen zusammenfassen und in das grundlegende Risikodatenmodell einfließen lassen. Andere Daten zur Risikoklassifizierung liefern Erkenntnisse zur Überprüfung von Betrug, Identität oder Geldwäsche.
Neue Möglichkeiten im Bereich Open Banking, vor allem in UK, Europa und den USA, ermöglichen den Zugang zu Bankkontodaten, die eine sehr genaue und aktuelle Bewertung der Einnahmen und Ausgaben eines Kunden sowie seiner allgemeinen finanziellen Lage ermöglichen. Die Nutzung von Risikodaten bezieht sich jedoch nicht ausschließlich auf die Rentabilität. Die Aufsichtsbehörden legen immer mehr Wert auf faire und nachvollziehbare Ergebnisse für Verbraucher, z. B. im Rahmen der Verbraucherschutzpflicht. Es müssen daher alle regulatorischen Voraussetzungen erfüllt und eine angemessene Nutzung der über den Kunden verfügbaren Daten sichergestellt werden.
Unabhängig der Datenquelle und des Einsatzbereichs der Daten – Zoot bietet die richtige Lösung für intelligente Datenbereitstellung.
Verbraucher- und Unternehmensdaten
Die Liste der Anbieter von Verbraucherdaten entwickelt sich ständig weiter, so dass viele Datenquellen in einer ausgereiften Qualität zur Verfügung stehen. Kommerzielle Unternehmensdaten (z. B. zur Evaluierung von B2B-Krediten) haben diese Qualität meist noch nicht erreicht. Die Daten sind oft lückenhaft und/oder veraltet.
Die Verwendung persönlicher Daten von Unternehmensinhabern und/oder Geschäftsführern bietet bis zu einem gewissen Grad eine sinnvolle Ergänzung. Darüber hinaus, werden durch Open Banking und Open Accounting allmählich bessere und aufschlussreichere Daten in größerem Umfang verfügbar. Unabhängig davon, wie sich die Verfügbarkeit und Qualität von Unternehmensdaten entwickelt, ermöglicht Zoot eine schnelle Nutzung der Daten, um bessere und schnellere Entscheidungen im B2B-Umfeld treffen zu können.
Die richtige Strategie für Risikodaten
Die Beschaffung von Daten von Drittanbietern ist mit teilweise nicht unerheblichen Kosten verbunden. Beziehen Sie Daten von einem einzigen Anbieter, ist es oft schwierig, bessere Konditionen auszuhandeln. Auch Aufwände für die IT können erhebliche Hürden für den Wechsel des Datenproviders oder eine parallele Nutzung mehrerer Anbieter darstellen.
Zoots integrierte Lösung für eine intelligente Datenbereitstellung, in Kombination mit Decisioning Tools, löst diese Probleme, indem sie Flexibilität, eine schnelle Anbindung und Bereitstellung alternativer Datenquellen ermöglicht.
