Solutions sur mesure d'acquisition de données sur le risque de crédit

De nombreuses sources de données sur le risque de crédit sont disponibles pour un prêteur, avec de nouveaux fournisseurs de données alternatifs sur le risque de crédit arrivant sur le marché chaque année. Une fois que le prêteur a décidé des sources les plus rentables à utiliser, Zoot fournit la technologie qui facilite l’intégration facile de ces sources.

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Solution d'acquisition de données : avantages

  • Accéder facilement à des données précises et actualisées en temps opportun
  • Découvrir des données exploitables
  • Obtenir des perspectives sur les performances et des prévisions pour identifier des stratégies gagnantes
  • Minimiser les risques en identifiant les expositions
  • Réduire les coûts et augmenter l'accès
  • Utiliser l'accès à des centaines de connexions "en direct"

Avoir des outils qui permettent aux banques d'incorporer facilement des données de tierce partie dans leurs opérations, sans codage, élimine les obstacles tels que l'augmentation des coûts et les limitations informatiques.

David Albertazzi
Senior Analyst, Aite Group

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    Technologie des solutions d'acquisition de données

    En tant qu’élément intégré de nos outils, nous configurons des solutions d’acquisition de données sur mesure pour répondre aux besoins spécifiques des clients. Nous pouvons soit choisir parmi des centaines d’interfaces existantes, soit créer de nouvelles interfaces, souvent plus rapidement que le temps nécessaire pour les spécifier initialement. Les interfaces simples peuvent être réalisées en une journée. Les interfaces plus complexes peuvent prendre jusqu’à une semaine, mais cela inclut les tests lorsque le client est prêt à le faire.

    Une fois cela fait, la nature entièrement intégrée de notre plateforme signifie que les données sont immédiatement disponibles pour apparaître dans n’importe quelle autre partie du processus de prise de décision, du modèle de données sur le risque de crédit aux calculs de tarification, en passant par les écrans de souscription.

    Le bénéfice pour nos clients est la capacité à se concentrer sur l’optimisation de la stratégie de risque de crédit et non sur la mise en œuvre du système.

    Qu’est-ce que les données de risque de crédit ?

    On peut soutenir que les données de risque de crédit sont toute donnée utilisée pour prendre une décision de crédit pour un client, qu’il s’agisse d’un consommateur ou d’une entreprise, mais elles se présentent sous différentes catégories. Les données de risque de crédit traditionnelles proviennent de fournisseurs de données qui résument la performance d’un client sur d’autres comptes de crédit pour alimenter le modèle de base de données de risque de crédit.

    D’autres données traitent de la fraude, de l’identité ou des vérifications de lutte contre le blanchiment d’argent. Des développements plus récents dans le domaine de l‘Open Banking, principalement au Royaume-Uni et en Europe, et maintenant aux États-Unis, permettent l’accès aux détails des comptes bancaires, fournissant des évaluations très précises et à jour des revenus, des dépenses et de la santé financière générale d’un client.

    L’utilisation des données de risque de crédit n’est pas seulement motivée par la rentabilité. Les régulateurs accordent de plus en plus d’importance aux résultats favorables pour les clients, dans le cadre du Consumer Duty au Royaume-Uni, par exemple, et une démonstration de bonne pratique implique l’utilisation appropriée des données disponibles sur le client.

    Quels que soient la source et l’objectif des données, Zoot fournira la solution d’acquisition de données.

    Données des consommateurs et commerciales

    Alors que la liste des fournisseurs de données de risque de crédit pour les consommateurs continue d’évoluer, elle est très mature, ce qui signifie que de nombreuses sources de données sont disponibles. En ce qui concerne les données commerciales (pour alimenter les solutions d’acquisition de données pour le prêt B2B, par exemple), l’évolution en est à un stade précoce. Les données présentent des lacunes et sont souvent obsolètes.

    L’utilisation des données personnelles des propriétaires d’entreprise fournit une approximation dans une certaine mesure. Cependant, de meilleures données deviennent progressivement plus largement disponibles grâce à Open Banking et à son proche parent, Open Accounting. Indépendamment de l’évolution des données commerciales, Zoot est prêt à permettre une exploitation rapide pour prendre de meilleures décisions plus rapidement pour des prêts commerciaux qui traditionnellement prennent des heures, voire des jours.

    Stratégie des données de risque de crédit

    L’acquisition de données auprès de tiers parties implique des coûts. Les relations avec un seul fournisseur de données rendent difficile la négociation de tarifs plus avantageux, et les coûts informatiques peuvent représenter des obstacles importants pour changer de fournisseurs, voire pour les utiliser en parallèle, une fois qu’une équipe de gestion des risques a validé les données.

    Grâce à sa solution intégrée d’acquisition de données, combinée à des outils de prise de décision, Zoot résout ces problèmes en permettant une interférence et un déploiement rapides de sources de données alternatives.

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