Gestion du risque de crédit pour des décisions de crédit fondées sur des données

La gestion des risques est au cœur de toute décision de prêt ou d’intégration. Ces décisions sont prises sur la base de vos propres informations, de sources de données traditionnelles et alternatives, ainsi que de règles de crédit. La technologie décisionnelle de Zoot est la plateforme la plus efficace pour permettre la mise en œuvre de règles et l’acquisition de données dans une gamme variée de processus de prêt et d’onboarding soutenant des clients dans le monde entier.

UTILISER LA GESTION DES RISQUES POUR AMÉLIORER LES PERFORMANCES

Lorsqu’il s’agit de fraude, Zoot adopte une approche proactive pour trouver des moyens innovants de repérer les schémas actuels, émergents et potentiels. Nos solutions permettent à nos clients de voir l’ensemble de la situation et de garder une longueur d’avance sur les fraudeurs.

L'origination

Rationalisez votre processus d’origination et offrez des prêts sans papier à tout moment et en tout lieu grâce à la solution d’origination de Zoot. Notre solution complète tout-en-un aide les institutions financières à atteindre l’excellence dans la distribution multicanale des demandes. La solution d’origination de Zoot permet une origination rapide et efficace à travers de multiples marchés, segments et canaux, avec une expérience client de haute qualité et une collaboration optimisée entre les emprunteurs, les partenaires et les prêteurs. Grâce à un processus d’automatisation complet, beaucoup moins de ressources sont nécessaires pour faire passer les applications existantes dans le système, ce qui permet à votre personnel de se concentrer sur des tâches à plus forte valeur ajoutée.

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Prise de décision instantanée

En utilisant des données en temps réel, la solution de prise de décision instantanée de Zoot vous permet d’obtenir immédiatement une image précise de la santé financière de vos clients et de calculer le montant du crédit à accorder. Offrez du crédit à vos clients sous votre propre marque avec une expérience utilisateur pratique et simplifiée. Un ensemble robuste et flexible de capacités décisionnelles et de données permet de proposer des offres plus pertinentes et d’améliorer les réponses sur plusieurs canaux. Que vous utilisiez une interface que vous avez déjà construite ou une interface Zoot, vous pouvez facilement intégrer notre solution pour approuver en toute confiance les clients en moins d’une seconde tout en améliorant l’expérience client. Avec la solution de prise de décision instantanée de Zoot, vous découvrirez rapidement des informations, prendrez des décisions optimales et mettrez en œuvre des stratégies clients innovantes.

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Acquisition de données

L’environnement dynamique des services financiers exige que votre entreprise prenne des décisions intelligentes pour conserver son avantage concurrentiel. Avec l’énorme volume de données disponibles, il est essentiel de couper à travers le bruit pour trouver et utiliser les données les plus précieuses pour répondre aux besoins spécifiques de votre entreprise.

La solution d’acquisition de données de Zoot vous permet de choisir parmi un vaste océan de données et de fournisseurs de services, vous donnant le pouvoir d’identifier la meilleure stratégie de croissance – basée sur des données et non sur des suppositions.

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Acquisition et suivi des marchands

Gérez vos relations avec les marchands et limitez les risques grâce à l’acquisition et à la surveillance des marchands par Zoot. Notre solution permet également une prise de décision en moins d’une seconde et un processus de souscription entièrement automatisé, offrant aux acquéreurs une expérience d’intégration efficace et transparente pour tous les commerçants, petits et grands.

Zoot comprend également votre défi d’identifier la probabilité des risques et d’atténuer les pertes tout en augmentant le volume du portefeuille. Notre solution facilite une compréhension approfondie de l’ensemble des risques tels que la fraude, les problèmes de non-conformité, l’attrition et la faillite, ainsi que la détection et le suivi des transactions suspectes. En se préparant aux risques grâce à un système avancé, les acquéreurs peuvent recruter de nouveaux commerçants avec plus de confiance et d’ambition au fur et à mesure que l’économie se développe. D’autre part, même si les conditions économiques se dégradent, les acquéreurs seront en meilleure position pour réduire les pertes liées aux risques présentés par les comptes marchands actuels.

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Détection des fraudes

Les clients des services bancaires d’aujourd’hui attendent beaucoup de leur relation avec leurs prestataires de services financiers. Les consommateurs attendent une relation personnelle et pratique avec leurs banques et la possibilité d’interagir avec les conseillers par les mêmes canaux que ceux qu’ils utilisent pour rester en contact avec leurs amis et leur famille. Cette interaction multicanale représente un défi pour les banques : détecter et prévenir rapidement les schémas de fraude complexes afin de minimiser les pertes, de maximiser la confiance des clients et de réduire les coûts et réduire le risque de réputation. Avec la solution de fraude de Zoot, les institutions financières peuvent déployer une variété de scénarios de détection de la fraude qui s’étendent à travers les canaux, les lignes d’affaires et les étapes du cycle de vie du client – assurant ainsi une protection constante du client.

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Avantages des Solutions de Gestion des Risques de Crédit de Zoot

  • Gérer et améliorer la qualité du crédit
  • Améliorer l'efficacité opérationnelle
  • Réaliser plus rapidement les avantages de l'analyse des risques
  • Exploiter plus rapidement de nouvelles sources de données et de services pour améliorer l'évaluation des risques ou l'efficacité
  • Prendre plus de décisions automatiquement
  • Assurer une prise de décision cohérente avec un contrôle accru

Évaluation du risque de crédit

Dans l’économie actuelle, en savoir plus sur vos emprunteurs potentiels permet de gérer le risque de crédit et de maximiser les profits. Les scores de crédit seuls ne vous offrent qu’une vue partielle de la santé financière. La plateforme de Zoot pour mettre en œuvre des processus de gestion des risques de crédit vous apporte des données qui vont plus en profondeur et touchent un plus large éventail.

Grâce à des outils d’évaluation de crédit faciles à utiliser qui fournissent des réponses claires, nous vous offrons une vue intégrée du profil de crédit et de l’historique d’un emprunteur. Les avantages s’appliquent aussi bien aux nouveaux prêts qu’aux prêts aux clients existants, où vous bénéficiez de l’avantage d’utiliser des données de votre relation historique.

Utiliser la gestion du risque de crédit pour stimuler de meilleures performances

Que nous traitions de la gestion du risque de crédit dans les banques ou dans d’autres prêteurs plus petits ou plus spécialisés, l’objectif est d’optimiser la prise de décision tout en maintenant l’efficacité de l’opération. L’utilisation d’une plateforme évolutive exploitant des outils et techniques d’analyse du risque de crédit est également cruciale pour capturer une part de marché croissante.

Des processus manuels inefficaces sont encore répandus dans de nombreuses régions, soit en raison de processus hérités qui n’ont pas suivi l’évolution de la technologie moderne, soit parce que l’évaluation des risques dirigée par des experts humains est le moyen le plus rapide et le plus facile pour un prêteur de démarrer. Quelle que soit la raison, Zoot a fait ses preuves pour transformer des opérations inefficaces en processus modernes de gestion du risque de crédit.

Software d’évaluation du risque de crédit

Notre solution de gestion des risques opérationnalise l’évaluation, la gestion et l’atténuation des risques au sein de votre entreprise. La gestion des risques financiers, l’adéquation des fonds propres, la tarification, les profits et les pertes peuvent tous bénéficier des solutions de Zoot pour l’évaluation et la gestion du risque de crédit.

Lorsque de nouvelles idées de stratégie et de produits doivent être testées, effectuez cette opération en toute sécurité et de manière strictement contrôlée en utilisant des tests suivant la méthode de ‘champion-challenger’ sur une proportion de prêts avant de les déployer sur l’ensemble de la population.

Décisions plus rapides dans le domaine des prêts

Les prêteurs peuvent proposer des offres tarifées en fonction du risque et réduire les prêts non performants en utilisant une solution automatisée de gestion du risque de crédit pour le scoring de crédit. Notre technologie permet aux entreprises de rationaliser la mise en œuvre de l’analyse du risque de crédit et des procédures d’approbation de crédit pour prendre des décisions de prêt éclairées et rapides.

Pour les clients existants, vous bénéficiez d’une alerte précoce des dangers potentiels en surveillant en continu les données les plus pertinentes disponibles pour ce client, y compris les données internes et externes, ce qui réduit les pertes potentielles en vous permettant d’agir rapidement.

Caractéristiques du software de gestion du risque de crédit

Notre solution de gestion du risque de crédit offre une plateforme sécurisée, hautement configurable et basée sur le cloud qui améliore l’efficacité et la rapidité des opérations d’évaluation des risques. Avec nos solutions, vous pouvez découvrir et simuler les paramètres fondamentaux du risque de crédit, ainsi que leurs interactions avec d’autres risques financiers. Vous serez en mesure d’opérationnaliser la prévision de l’impact actuel et futur des risques de crédit.

Adéquation des fonds propres

Pour les prêteurs tenus de détenir des réserves minimales de fonds propres, les processus automatisés de gestion du risque de crédit sont essentiels pour déployer des modèles de risque de manière cohérente, suivre les profils de portefeuille et contribuer aux calculs d’adéquation des fonds propres. Cela satisfait aux exigences réglementaires d’utilisation de modèles communs pour les décisions opérationnelles et le calcul des fonds propres, mais permet également une évaluation plus large de l’impact des changements de stratégie et de portefeuille sur les opérations de fonds propres de l’entreprise, pas seulement sur le portefeuille de produits.

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